Visa или MasterCard?

[-Velesk-]

Visa или MasterCard?

Статья обновлена 20.12.2010.

Visa или MasterCard

Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Выбор "уровня карты" — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке "Что лучше, Visa или MasterCard?" вразумительного ответа вы не получите.

В порядке эксперимента, я спросил "Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?" сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.

Ответы были следующими:

Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."

Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."

Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."

Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет."

Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может "проталкивать" карты одной из двух основных платежных систем.

В Интернете ответов на вопрос "Что лучше, Visa или MasterCard?" много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.

Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?

Платежные системы

Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.

Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.

Официальный сайт Visa

Официальный сайт MasterCard

Wikipedia | Visa

Wikipedia | MasterCard

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только "по факту".

Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый "Enter Bank Fee". Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.

То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и "вклад" в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение "Enter Bank Fee" свыше 1% можно считать грабительским!

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать их MasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USD

MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK

MasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

UPD. Выводы

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa

Латинская Америка — Visa

Австралии — Visa

Таиланд — Visa

Европа — MasterCard

Африка (не везде*) — MasterCard

Куба** — MasterCard

* (из отзывов к статье) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;

** (из отзывов к статье) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Советы, напоминания

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

UPD. Полезные ссылки

Курс конверсии в платежной системе Visa

Курс конверсии в платежной системе MasterCard

UPD. Благодарности

Данная статья побила по популярности прошлые рекорды моего блога. Тема, описываемая в статье, оказалась многими востребована. И по этой причине я особенно благодарен тем многочисленным читателям, которые не только сообщили о данной статье на своих страницах в социальных сетях, но еще и приняли активное участие в жизни ресурса, сообщив мне о необходимости внесения корректировок и уточнений в статью.

Большое вам всем спасибо!

Взято отсюда:

Будь ласка Увійдіть або Зареєструйтесь щоб побачити посилання.

Змінено 26 листопада, 2011 користувачем -Velesk-

[catkiev]

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

это собственно главное. но системы всё более унифицируются и виза проникает в европу. пожетому границы стираются всё больше

[=PAPASONI=]

Сам пользуюсь визой и ни когда не задумывался как это всё работает. Познавательная информация.

Змінено 25 грудня, 2011 користувачем =PAPASONI=

[playplayplay]

в каждом банке свой % за снятие с денег с визы в чужем банкомате,

у одних 1.5% + 3$, у других просто 3% от суммы.

[catkiev]

playplayplay, не путайте типы карт и вообще пользование картами в сети своего и чужого банка.

[Yarmola.L]

Вот теперь более понятно почему говорять предпочтительней для Европы - MasterCard, для Америки -Visa...

но как сказал catkiev граници стираются всё больше...

[* H I R U R G *]

Границы-то стираются. Но кто покупал через пэйпал - знает, что если карта долларовая - то платишь сколько в счете, а если гривневая - то через опреацию "покупка долларов" - причем может быть по курсу банка или по курсу пэйпала (намного хуже). Поэтому суть не в границах, а в валюте карты. оптимально - долларовая карта для долларовых стран (обе америки, китай), евровая - для стран европы. относительно все равно для европейских стран, не перешедших на евро. и! самое главное, о чем и пытался донести автор - если карта у вас гривневая, то пересчет будет происходить через доллар для визы или через евро для мастера. а это - дополнительная конвертация. правильно выбрав карту можно избежать одной лишней конвертации, и съэкономить пару процентов от потраченной в поездке суммы. а границы... как таковые - давно уже стерлись, повсеместно банкоматы и пос-терминалы принимают как визу, так и мастера.

[catkiev]

* H I R U R G *, тут суть не в валюте карты, а именно платёжной системе. и визу можно в евро, и мастер в долларе. у нас. а как проходит оплата - мы увидим уже по факту... и не угадаем никогда, даже зная алгоритм

Змінено 26 грудня, 2011 користувачем catkiev

[-= Phoenix =-]

Как по мне, нет смысла выбирать между картами. Я офоормил обе – Visa и MasterCard. Привязал их к одному счету и доволен. Но в принципе, не разу в Европе, не было проблем, при оплате – через Visa. Также, две разные карты, привязанные к одному счету – это удобно, в случи, если принимают какую-то одну, то всегда есть шанс – расплатится. Или как у меня, если сломаешь одну карточку, находясь где-то за рубежом, то не пропадешь, поскольку со 2-й, всегда получишь доступ к своим денежкам. ;-)

Змінено 20 березня, 2012 користувачем -= Phoenix =-

[snigova_koroleva]

Нужна консультация по следующему вопросу: сегодня позвонили из банка и сказали, что карта учавствовала в каком-то розыгрыше и у меня есть возможность повысить класс карты с Visa Electron до Visa Classic на год, без снятия средств за обслуживание.

Бегло просмотрела форумы - пишут, что Visa Classic менее надежна, т.к. при проведении рассчетов оставляет данные карты где-то (не углублялась где) и т.о. они могут быть доступны третьим лицам.

Стоит ли апгрейдить карту или лучше остаться на Visa Electron и не морочить себе голову?

Карту использую при рассчетах через пэйпал, онлайн-покупке товаров в Украине и зарубежом, в супермаркетах и т.д.

з.ы.: Спросила здесь, чтобы не плодить темы.

[WAC47]

...

Бегло просмотрела форумы - пишут, что Visa Classic менее надежна, т.к. при проведении рассчетов оставляет данные карты где-то (не углублялась где) и т.о. они могут быть доступны третьим лицам.

...

Возможно имелось ввиду что при использовании имринтеров у магазина остаются бумажки с номером карты? Так импринтеры у нас врядли успели войти в обиход - слишком поздно мы к этому делу подключились. Сейчас все операции проводяться только через он-лайн в POS-терминалах и нигде не остаются (даже на чеке в магазине только последние четыре цифры номера карты).

Год бесплатно, а потом всё равно платить придёться - если классик не нужен для каких-то других целей, то переходить смысла нет. Плюс ... наши банки так коряво (неаккуратно) работают, что может оказаться что после перехода вдруг стали недоступны некоторые фичи. Была у меня такая история с Укрсиббанком, когда они подарили мне классик, как активному клиенту: две недели бегал утрясать переход.

В Украине по большому счёту нет совершенно никакой разницы, кроме стоимости обслуживания, между электроном и любой другой картой - хоть голдом, хоть платинумом. Только при выезде за рубеж можно рассчитывать на приятные плюшки. У нас больше пользы может быть от брендированной карты, например совместной с какой-нибудь сетью АЗС или телефонным оператором.

[snigova_koroleva]

Возможно имелось ввиду что при использовании имринтеров у магазина остаются бумажки с номером карты?

да-да. именно это и писали. что на Electron нет выпуклых надписей и т.п.

Спасибо за консультацию. Буду думать.